Simulador de amortización

Amortizar hipoteca:
¿reducir plazo o cuota?

Calcula cuánto ahorras amortizando tu hipoteca anticipadamente. Compara reducir plazo vs reducir cuota y elige la mejor opción para ti. Gratis, sin registro.

Sin registro Instantáneo 100% privado Método francés
Datos de tu hipoteca Cargar ejemplo
Introduce una cuota válida Lo que pagas al mes (€)
Entre 1 y 50 años Años que te quedan
Entre 0% y 25% TIN anual en %, no TAE — si es variable, usa el actual
Importe a amortizar
0 %
Calculamos en qué punto del préstamo estás hoy y cuánto ahorras amortizando ahora
Los resultados son orientativos y no incluyen la posible comisión por amortización anticipada: hasta el 0,25% en hipotecas variables o hasta el 2% en hipotecas fijas (Ley 5/2019). Consulta tu contrato para conocer el coste real neto.

Con — amortizados, tu ahorro en intereses:

Reducir plazo —
Misma cuota · terminas antes
Reducir cuota —
Mismo plazo · pagas menos cada mes
Introduce un importe a amortizar y haz clic en "Calcular mi ahorro".
Capital pendiente
—
Cuota mensual
—
Intereses restantes
—
Fin de hipoteca
—
—
Sin amortizar
—
Cuota mensual—
Plazo restante—
Total intereses—
Coste total—
Fin hipoteca—
Reducir plazo
—
Cuota mensual—
Nuevo plazo—
Total intereses—
Coste total—
Fin hipoteca—
—
Reducir cuota
—
Nueva cuota—
Ahorro mensual—
Total intereses—
Coste total—
Fin hipoteca—
—
Efecto bola de nieve — ¿y si reinviertes el ahorro mensual?
Introduce un importe a amortizar para ver el efecto bola de nieve.

Evolución del capital pendiente

Sin amortizar Reducir plazo Reducir cuota

Tabla de amortización

Mes CuotaIntereses AmortizaciónCapital pendiente

Preguntas frecuentes sobre amortización de hipoteca

Reducir el plazo siempre ahorra más en intereses totales, porque el capital pendiente disminuye más rápido. Reducir la cuota es mejor si necesitas liberar dinero cada mes. En general, si tu economía te lo permite, reducir plazo es la opción financieramente más eficiente. Usa el simulador para comparar ambas con tus datos exactos.
Depende del capital pendiente, el tipo de interés y el momento en que amortizas. Por ejemplo, en una hipoteca de 150.000 € a 25 años al 3,5 % TIN, amortizar 10.000 € hoy puede suponer un ahorro de más de 8.000 € en intereses y terminar la hipoteca más de 2 años antes. Introduce tus datos en el simulador para obtener el cálculo exacto.
Cuanto antes, mejor. Al principio de la hipoteca, los intereses representan la mayor parte de cada cuota (método francés). Por eso, amortizar en los primeros años genera un ahorro mucho mayor que hacerlo al final. AmortizaHipoteca incluye un campo para simular el ahorro según el mes exacto en que planeas amortizar.
Según la Ley 5/2019 de Crédito Inmobiliario: las hipotecas variables tienen comisión máxima del 0,25 % durante los primeros 3 años (0 % después). Las hipotecas fijas pueden llegar al 2 % los primeros 10 años y al 1,5 % después. Consulta tu contrato para conocer el coste exacto aplicable en tu caso.
En una hipoteca de tipo fijo con método francés, cada mes pagas la misma cuota dividida en dos partes: intereses (capital pendiente × tipo de interés mensual) y amortización del capital. Al principio los intereses son mayores; al final es al revés. AmortizaHipoteca genera la tabla completa mes a mes o con resumen anual, para cualquier escenario de amortización.