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Cuadro de Amortización de Hipoteca — Generador Gratis Mes a Mes

Genera la tabla completa de tu hipoteca: ve exactamente cuánto pagas en intereses y cuánto reduces deuda cada mes durante toda la vida del préstamo. Método francés, sin registro.

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€
Lo que aún debes al banco (en tu recibo mensual)
años
Plazo que te queda hasta liquidar la hipoteca
%
Tipo de Interés Nominal (en tu contrato o recibo)

¿Qué es el cuadro de amortización de una hipoteca?

El cuadro de amortización (también llamado tabla de amortización o plan de amortización) es un documento que muestra, mes a mes o año a año, cómo evoluciona tu hipoteca: cuánto es de intereses cada cuota, cuánto va a reducir el capital, y cuánto te queda pendiente de pagar.

Es una de las herramientas más útiles para entender cómo funciona realmente tu hipoteca. Muchos hipotecados pagan su cuota mensual sin saber que en los primeros años, más del 60-70% de lo que pagan son intereses, no capital. El cuadro de amortización lo hace visible.

El método francés: la base de las hipotecas en España

Prácticamente todas las hipotecas en España utilizan el método francés de amortización (también llamado sistema de cuota constante o sistema de amortización francés). Sus características son:

Cuota mensual = Capital × [r × (1+r)ⁿ] / [(1+r)ⁿ − 1] Donde r = TIN anual ÷ 12 (tipo mensual) y n = años × 12 (número total de cuotas)

Ejemplo: cuadro de amortización de 150.000 € a 25 años al 3,5%

Para una hipoteca de 150.000 € a 25 años con TIN del 3,5%, la cuota mensual es de 751 €. Así evoluciona en los primeros y últimos años:

Mes Cuota Intereses Capital amortizado Capital pendiente
Mes 1 751 € 438 € 313 € 149.687 €
Mes 12 751 € 430 € 321 € 145.908 €
Mes 60 (año 5) 751 € 393 € 358 € 134.495 €
Mes 150 (año 12) 751 € 316 € 435 € 107.774 €
Mes 240 (año 20) 751 € 178 € 573 € 60.305 €
Mes 300 (año 25, última) 751 € 2 € 749 € 0 €

En total, por ese préstamo de 150.000 € pagarás 225.300 €: es decir, 75.300 € en intereses. Eso es lo que está en juego cuando se habla de amortización anticipada.

¿Para qué sirve el cuadro de amortización?

¿Dónde encuentro los datos para generar el cuadro?

¿Quieres ver el impacto de amortizar anticipadamente?

El cuadro de amortización te dice dónde estás. El simulador de amortización anticipada te dice cuánto ahorras si amortizas ahora X euros y si es mejor reducir plazo o cuota mensual.

Ver simulador de amortización anticipada →

Preguntas frecuentes sobre el cuadro de amortización

¿Qué es el cuadro de amortización de una hipoteca?

El cuadro de amortización es la tabla que muestra mes a mes cómo se divide tu cuota entre intereses y capital durante toda la vida del préstamo. En el método francés (el más habitual en España), la cuota mensual es constante pero la proporción cambia: al principio casi todo es intereses; al final, casi todo es capital que devuelves al banco.

¿Cómo funciona el método francés de amortización?

En el método francés la cuota mensual es siempre la misma. Cada mes, los intereses se calculan sobre el capital pendiente (que baja). Como el capital baja, los intereses bajan; al bajar los intereses, más parte de la cuota va a amortizar capital, que baja más rápido, y así sucesivamente.

La fórmula: Cuota = Capital × [r(1+r)ⁿ] / [(1+r)ⁿ − 1], donde r es el tipo mensual (TIN ÷ 12) y n el número total de cuotas.

¿Por qué al principio casi todo es intereses?

Porque los intereses se calculan sobre el capital pendiente, que al principio es máximo. En una hipoteca de 150.000 € al 3,5%, el primer mes pagas 438 € de intereses (150.000 × 3,5% ÷ 12 = 437,5 €) y solo 313 € de capital. Con el paso de los años, el capital pendiente baja y los intereses también bajan.

Esto es importante porque amortizar anticipadamente en los primeros años tiene el mayor impacto: reduces el capital sobre el que se calculan los intereses durante más tiempo.

¿Cuánto me ahorraría amortizando anticipadamente?

Depende de cuánto amortices, cuándo, el TIN y si reduces plazo o cuota. Para un cálculo exacto, usa el simulador de amortización anticipada. Como referencia: amortizando 10.000 € en una hipoteca de 150.000 € al 3,5% con 20 años restantes puedes ahorrar entre 5.000 y 12.000 € en intereses (dependiendo de si reduces plazo o cuota).

¿El banco está obligado a darme el cuadro de amortización?

Sí. Según la Ley 5/2019 de Crédito Inmobiliario, el banco debe facilitar el cuadro de amortización en la Ficha Europea de Información Normalizada (FEIN) antes de la firma. También puedes solicitarlo en cualquier momento a tu banco durante la vida del préstamo. Muchos bancos lo ofrecen también a través de su app o banca online.

¿Es diferente el cuadro de amortización en hipotecas variables?

En hipotecas variables, el cuadro de amortización se recalcula en cada revisión (normalmente cada 6 o 12 meses) cuando cambia el Euríbor. Cada revisión genera un nuevo cuadro con la nueva cuota mensual y el nuevo reparto intereses/capital. El generador de esta página te permite simular el cuadro con cualquier TIN, incluyendo el actual tras la última revisión de tu hipoteca variable.

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